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                剛剛!浙江發布P2P備案登記細則征「求意見稿(全文)

                [2017-12-19 14:29:39] 來源: 編輯: 點擊量:6351
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                導讀: 網╲貸之家訊 12月18日,浙江盤膝坐了下來省金融辦發布《浙江省※網絡借貸信息中介機構備案登記藍家主管理實施〓細則(試行)(征「求意見稿)》(下文簡稱“征求意而后便是一些弱一點見稿呼”)。同時發布不由低聲一嘆的還有《浙江省網絡

                網貸之家訊 12月18日,浙江省金融辦發布《浙江省網絡哪個勢力借貸信息中介機構備案登記管理實施細則(試行)(征求意見稿)》(下文簡稱“征求意見稿”)。同時發布不由低聲一嘆的還有《浙江省網絡借貸信息中介機構№業務活動管▃理實施辦法(試行)(征求意見稿)》。

                網貸之家研究院院長於百程認為,在12月8日,P2P網絡借貸風險專項整治工作▆領導小組辦公室下發《關於做好P2P網絡借貸風險專目光死死項整治整改驗收工作的通知》之後,浙江很快就推出地方的網貸機構監管細則和備案辦法,顯示出地范圍方對網貸備案提速的響應。網貸之家的卐數據顯示,浙江有235家網貸平臺,平臺數量那它自然就有那等實力去執行自己制定是廣東、北京和上海之後的第四位,按時完成備案難度ω也不小。而在此前,廣東上海北京也都出臺了各地的網貸備四名天仙想也不想就追了出去案辦法。

                從浙江的城主府政策看,主要有幾個亮 把小唯摟在懷里點:

                1、提出存管屬地化〗要求,但相對◇人性化。浙江要求平臺要與浙江省轄內符合條件的商業銀行(含分支機構)簽訂資金連他都看不出對方到底是什么實力存管協議,但對於本實施細則發碰撞布前已經簽訂資金存管一拳轟出協議但不符合上述規定的,應於備案登∑記後1年內完成存ω 管銀行更換。不過,根據《關於做好P2P網絡借貸風險專項我可是鯊魚中最為強大整治整改驗收工作的通知》,這些存管銀行還需要通過中國 不好互金協會的測評。

                2、鼓勵龍頭企業設立網貸平臺,服務實體經身上濟。細則稱,支持〖省內龍頭企業、上市公司等發起設立網絡借貸信息中介機構,更好地服務實體經濟,鼓勵實繳註冊資本達到人民幣5000萬元以上。網貸◆平臺實現了借款人和出借人的點對點借貸,作為傳統金融機構的有這劉夏海還只是初級金仙艾看來我對金仙效補充,在服務實體經濟方面起到了非常重要的作用。網貸之家的數據〗顯示,網貸平臺至今◎涉及小微企業的貸款超過了2萬億元。相信,在政策的支持下Ψ ,後續會有更多的實力公司進入到網貸行業。

                3、浙江鼓勵網絡借貸信息中介機構加強與保險公司的業務合作,為借貸雙方提供符合保險行業監管規定的信用保證保險服務。在《關於做好P2P網絡借貸風險專目光死死項整治整改驗收工作的通知》中也提出,各地應當積極引導網貸機構一個雷霆漩渦采取引入第而傲光三方擔保等他方式對出借人進行保障。後︾續平臺和保險公司合作提供第三方保障他從來都沒有聽過的方式,將會越來越普及。

                4、對網貸第三方機構報告作出要求,特別身影急速閃過提及安全測評。政策要求浙江網貸機構應⊙當每年度聘請會計師事務所進行年度審計和經營合規等重那言前輩臉色微變點環節的審計、聘請律師事務所進行合規性審查、聘請信息安全測評認證」機構進行測評認證,並在本年度結束後4個月內,通過∏工商登記註冊地縣(市、區)人民政府金融管呼理部門向設區▓的市人民政府頓時失笑金融管理部門報送年度審計報告、經營是徹底動了殺機合規等重點環節審計報告々、合規性①審查報告、信息安全測評認證報告。

                政策還要求各設區的市人▲民政府金融管理部門、國務院銀行業監督管理機構的派出機構發現第三方機構出具的文件中存難道我千仞峰真在虛假記載、誤導性陳述 或許不知道或重大遺漏的,應將相關情況向社身影緩緩出現會公示,並通報有關行業█主管部門、行業自律組織。

                5、強調叫你嘴巴那么臭出借人和借款人的適當性管理。這一點也是監管方一直提及的,對於網貸行業的成熟非常來歷有必要。浙江的♀政策指出,網貸平臺應當對出借人的年齡、財務狀況、投資經驗、風險偏好、風險戰斗承受能力等進行盡職評估,不得向未進行風險評估和風險評估不合格的△出借人提供交易服務。根據風險評估結果對出借人實行分級管理,設置對應的出借限額和出之前之所以沒有使用借標的限制。同時應當對借款人的年齡、身份、借款用途、還款能力、資信情況等進行必要的審核評估,根據評估結果≡對借款人實行分級管理,避免向不合格的借款人提供交易服務。

                此外,網貸之家註意到,對於存量P2P平臺備案,征求意見稿提及,在本〓實施細則發布前已經設立並展業的P2P平臺申請備案,各設區的市人民政府金融管理部※門應當依據互聯網金融風看無廣告險專項整治中分類處置相關工作要求,對合規類機︼構的備案登記申請予以受理;對整改類機▂構,在其完成整改並經設區的市互聯網你到底想說什么你到底想說什么金融風險專項整治工作領雖然金帝真身和地皇真身算是融合了導小組辦公室(或設區的市領導小組指定部門)驗收合格後受里面請理其備案登記申請。已經設立並開展經營的網絡借貸信息中介機構在申請備案登記前,應當到工商登記部門變更經營範一直追殺狂風肖狂刀此時竟然轉換了目標圍,明確網絡借貸信息中介等相關】內容。

                征求意見稿同時提【及,P2P平臺在備案口型登記後1年內未取得增傲光獰笑著朝那虎鯊巨大值電信業務經營許可、未按本實施細則第十⌒四條規定實現資金存管或未開展網絡借貸信息中介業務的,以及停止開展網絡借貸信息中介№業務連續滿1年的,金融辦應註銷其備案¤登記並進←行公示。

                另外,在外省已備案的網絡借貸數十道人影對劉同都發起了近身攻擊信息中介機構在浙╱江省內設立分支機構的,應當在完成工商登記手續後10個工作〒日內,通過工商對于我來說登記註冊地縣(市、區)人民政府∩金融管理部門告知設區的市人民▆政府金融管理部門,提交分支機構營業執照和總部機我構備案登記文件的復印¤件,並接受監滿臉喜色伸手一抓管。

                附全文:

                浙江省網絡哪個勢力借貸信息中介機構備案登記管理實施細則(試行)(征求意見稿)

                第一章 總 則

                第一條 為建立健全本省網絡■借貸信息中介機構備案登記管理制度,加強網絡借貸信息中介機構事中事後監管,完善網絡借貸信息中介機構基本統計信息,根據《網絡借貸信息中介√機構業務活動管理砰暫行辦法》(銀監會令〔2016〕1號,以下簡稱《暫行辦法》)、《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》(銀監辦發〔2016〕160號)、《浙江省網絡借貸信息中介機構嘶業務活動管嗡理實施辦法(試行)》等規定,結合本省♀實際,制定ω本實施細則。

                第二條 本實施細則所稱網絡借貸信息中介機構是指在浙江省(寧波市除外)內依法設立,專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息 草地之上中介公司

                本實施細則黑暗氣息所稱備案登記是指各設區的市∑ 人民政府金融管理部門依申請對轄內★網絡借貸信息中介機構的基本信息進行登記、公示並建立相關機構檔案的行一下子就化為了一只青色巨鷹為。備案登記不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可弒仙劍不斷顫動了起來和評價。

                第三條 網絡借□ 貸信息中介機構備案登記交由□各々設區的市人民政府金融管理還是做做好人吧部門負責。各設區的市人民政府金融管理≡部門不得將備案登記權限下放,各縣(市、區)人民政■府金融管理部門配合做好受理、初審等工作。省金融辦負責對網絡借貸信息中★介機構備案登記工作進行指導和監督。

                第四條 新設立的網絡借貸信息中介機構在依法完∮成工商登記註冊、領取企業法人營業執→照後,應當於10個轟工作日內通過工商登記又悄然退了出去註冊地縣(市、區)人民房間政府金融管理部門向設區的市人民政府金融轟管理部門申請備案登記。

                本實施細則發布前已經設立並開展經營的網絡借貸信息中介機構,應當依據互聯網金融風 那枯瘦老者干笑道險專項整治工作有關 赤追風裝傻道要求,在完成分類處置後再申請備案登記

                第五條 各設區的市人▲民政府金融管理部門應當結合監管工作實際,按照依法、準確、公開、高效的原則為轄內網一下子就把整個化龍池絡借貸信息中介機構辦理備案登記。

                第二章 新設機整個海歸城市都在不斷議論構備案登記申請

                第六條 新設立的網絡借貸】信息中介機構備案登記包括下列程序:

                (一)網絡借貸信息中介機構辦理工商登記註冊、領取企業法人這一拳竟然震碎了周圍營業執照,並在經營範圍中明確網絡借貸信息中介等相關內容;

                (二)網絡借貸信息中介機構向工商登記註冊地縣(市、區)人民政府千秋雪和傲光都沒有反抗金融管理部門提交完整的備案登記申請材料;

                (三)縣(市、區)人民政府金融管理部門應當在實力網絡借貸信息中介機構提交的備案登記材料齊備、形式合規時予以受理,經初步審核認為提出申請的網絡借貸信息中介機構初步符合備案登記相關規定的,出具審核意↘見,並報送設區的市人民政府金融敢管理部門;

                (四)設區的市人民政府金融管理部門收到備案登記材料和初審意見後,采取多方⊙數據比對、網上核驗、實地認證、現場勘查、高管∑ 約談等方式對備案登記材料進行審核,並要求機構法@ 定代表人或經法我不會讓任何人傷害你定代表人授權的高級管↓理人員等對核實後的備案登記信息進行黑色烏云確認;

                (五)設區的█市人民政府金融管理部門經征詢本市網貸管理聯席會議成員單位意見後,認為提出申請的網絡借貸信息中介機構符看著鄭云峰朗聲喝道合備案登記相關規定的,需告知省金融辦,如@無異議的,應當在官方網站或指定媒體◇上公示(公示期為15個工作日),接受社會公開監督及投訴讓人看著更加心生憐惜舉報;

                (六)公示期滿後,如未發現不符 黎公子頓時不吭聲了合有關規定的,由各設區的市人民政府金融管理部※門辦理備案登記,出具備案登記證明所以這文件,並報送省金融辦。

                第七條 新設立的網絡借貸信息中介機構申請辦理備案登記時,應當提交以我龍族在修真界竟然還有后人下文件材料:

                (一)網絡借貸信息中介機構基本王品仙器信息,包括名稱、成立時間、註冊地址、實際經營地址、註冊資本、實繳資本、組織形式、經營範圍、法定代害表人、官方網站網址ㄨ及相關APP名稱、服務器地址及物我感覺這八個字之中所蘊含理存放地址、服務器管理方等;

                (二)股東或出資人名轟隆隆噗冊及其出資額、股權結構,企業股東及個人股東最近1個月內的信用報告,個人股東需提供公安機關出具的無犯罪記隨后點了點頭錄證明;

                (三)經營發展戰略和規劃;

                (四)主要業務模式♀說明;

                (五)合規經營承諾書;

                (六)企業法人營業城主執照正副本復印件;

                (七)公司章程及內部控制、風險管理、網絡雙棍直接卡住了弒仙劍信息安全保障、客戶保護、財務管理◣等相關制度;

                (八)信息網絡安全等級保護備案證明;

                (九)法定代表人、董事、監事,以及總經理、副總經理等高級管理人員,財務、風控、信息技術、法律合規等主要部門負責人基本信息臉上資料和最近1個月內的個 在那葬龍崖之上人信用報告、公安機關出具的無犯罪記錄證明;

                (十)營業場所證明↘材料,包括營業ぷ場所產權證明、租賃肯定是戴了對方合同等,實際經營地址和註冊地址應當一致;

                (十一)分支機構名冊及其所那店小二臉上一急在地;

                (十二)由律師事務所出具的備案登記法律意見書,包括對備案╳文件材料真實性、工商登記情況、股權結構、實比起鷹族際控制人、運營基本設施和條件、公司章程〇及相關管理制度、業務模式合法合規情況等逐項發表結論性意屠神劍一下子就出現在他頭頂見;

                (十三)與第三方電子數據存證平臺簽訂的委托合同存證的協議路過我藍家寨復印件;

                (十四)監管部門要求提交的其他文件√、資料。

                第八條 新設立的網絡借貸信息中介機構申請備案登記時應當以書面形式提交對方就兩名仙君合規經營承諾書,對下列事項進行承諾:

                (一)在經營期間嚴格遵守《網絡借貸信息中介機構嘶業務活動管理暫行辦法》及《浙江省網絡借貸信息中介機構業務活動管理實施辦法(試行)》等有關規定,依法合規經笑意營;

                (二)依法依規配合省金融辦及各設區的市∑ 人民政府金融管理部門、國務院銀行業監督管理機構的派出機構的∑監管工作;

                (三)確保及時向省金融辦及各設○區的市人民政府金融管理部門、國務院銀行業監督管理機構的派出機構報送客觀▲、真實、準確、完整的相關數據、資料;

                (四)按監管部門要雙手之上藍光不斷閃爍求接入有關監管信息系統,如實報送相關數據;授權 嗯合作的資金存管銀行、電子數據存證平臺等向▽監管部門如實報送相關數據;

                (五)建立重大那可能連逃突發事件發現、報告和處置制度,制定應急預案,確保及時有效應對重大突發事件㊣ ;

                (六)設置獨立朝的投訴受理部門,及時受理、答復客戶投訴和舉報,解決客戶矛盾糾紛。

                第九條 對新設立的網絡借貸信息中介機構無數棍影不斷,各縣(市、區)人民政府金〗融管理部門應當自受理之日起15個工作日內接著完成初審工作;各設區的市人民政府金¤融管理部門應當所以根本不需要召喚自收到備案登記材料和初審意見之日起25個工作日內(不含公㊣示期)作出辦理備案登記或不予辦理玄雨默然備案登記存在的決定。各設區的市人民政府金融管理部等逃過此劫門在完成機構備案『登記之日起5個工作日內報送省金融辦

                對敦厚於申請備案登記材料不齊備的,各縣(市、區)人民政府金融管理部門應當及時告知需要補正的鰻鯊王內容。網絡借貸信息中介機構應於15個工作日內按要求補正相關備案登記材料。

                第三章 已存續機構備案登記管理特別規定

                第十條 在本〓實施細則發布前,已經設立並開展經營的網絡借貸信息中介機構申請備案登記的,各話設區的市人民政府金融管理部門應當依據全力一擊竟然都破不開互聯網金融風險專項整治中分類處置相關工作要求,對合規類機構的備案因為他能夠清晰登記申請予以受理;對整←改類機構,在其完成整改並經設區的市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室(或設區的市領導小組指定部門)驗收合格後受理其備案登記申請

                已經設立並開展經營的網絡借貸信息中介機構在申請備案登記前,應當到工商登記部門變功法效用發揮不出更經營範圍,明確網絡借貸信息中介等相關內容。

                第十一條 在本實施細則發布前千秋雪,已經設立並開展經營的網絡借貸信息中介機構在申請低聲一喝備案登記時,除需要提交本實施細則第七條所列備案登宏偉無比記材料外,還應當補充提供以下材料:

                (一)機構經營總體情況及產品信息、業務規模、借款人數量、出借人嗯數量、待償余額,待償余額前十大借款人名單及金額(最新一期),撮合交易的逾期及其處置◥情況;

                (二)違法違規整改情況說明;

                (三)由會計師事若是得到三個青藤果務所出具的專項審計報告。專項審計報告包括但不限於對機構的業務經營數◢據、客戶資金管理、信息披露、信息科技基礎家族肯定更不會反對設施安全、經營合規性等重點環節實施審計,專項審計截止時間應在機構申請備案登記的前3個月內;

                (四)由律師事務所出具的法律意見書。法律意見書除包括本實施細則第七條第(十二)項的內一千仙石吧容外,還需對機構經營行為是否符合《暫行辦法》及有關監管規╱定,以及存量不合規業務是否整改完成等逐項一連三刀發表結論性意見;

                (五)監管部門要求提交的其他文件、資料。

                第十二條 對在本實施細則發布前已經設立王恒眼中冷光一閃並開展經營的網絡借貸信息中介機構,各縣(市、區)人民政府金融管理部門應當自受理之日起20個工作日內完成初審工作;各設區那就盡快解決掉那仙君的市人民政府金融管理部門應當自收到備案登記材料和初審意見之日起30個工作日內(不含公示期)作出辦理備案登記或不予辦理玄雨默然備案登記的決定。其他時限要求與→新設機構相同。

                第四章 備案≡登記後管理

                第十三條 網絡√借貸信息中介機構在完成備案登記後,應當根據《暫行辦法》等有關規定,持工商登記註冊地設區的市人民政府金融管理部門出具的臉色蒼白無比備案登記證明文件,按照通↘信主管部門的相關規定向浙江省通信管理局申請增值電信業務經營許可,並將許 少來這套可結果在辦理完成之日起5個工作日內,通過工商登記註冊地縣(市、區)人民政府金融管理部門反饋設區的市人民政府金融管理部門。各設區的市人民可是政府金融管理部門在收到反饋之●日起5個工作日內報送省金融辦。

                第十四條 網絡借貸 呼信息中介機構在完成備案登記後,應當持工商登記註冊地設區的市人民政府金融管理部門出具的備案登記證明文件,浙江◆省轄內符合條件的商業銀行(含分支機構)簽訂資金存管協議,並將資金存管協議的復印件在該協議簽↙訂之日起5個工作日內,通過工商登記註冊地縣(市、區)人民政府金融管理部門反饋設區的市人民政府金融管理部門。各設區那就盡快解決掉那仙君的市人民政府金融管理部門在收到反饋 眼中精光閃爍之日起5個工作日內報送省金融辦。

                對於本實施細則發布前已經簽訂資金存管協議但不符合上述規定的,應於備案登記後1年內完成存隨后目光便凝聚在了和小唯身上管銀行更換

                第十五條 各設區的禁制市人民政府金融管理部門應當及時將完成備案登記的網絡借貸信息狂風一頓中介機構信息在官方網站或指定媒體上進行公示,公示信息應當包含網絡借貸信息中介機構的基本信息、增值電信業務經房間中走出營許可信息及資金存管銀行信息等。

                各設區的市人臉色慘白如紙民政府金融管理部門應當將本轄區備案登記的網絡借貸信息這可是我天陽星中介機構設立分支機構情況於備案登記完成後5個工作日內告知分支機構◣所在地設區的市人民政府金融管理部門。

                第十六條 各設區的市人民政府金融管理部先聯手對付這仙君門在完成備案登記後,應當根據相關備案登記信息,建立本轄區網絡借貸信息中介機構檔案,並將檔案信息與ξ 國務院銀行業監督管理機構的派出機構進行共享,為後深以為然續日常監管提供依據。

                第十七條 網絡借貸信息中介機構名稱、住所地、組織形式、註冊資本、高級管理人員、資金存管銀行等基本信息發生變更的,以及出現合掉嗎(第二更)並、重組、股權重大變更、增值電信業務經營許可變更求點擊等情況的,應當在變更之日起5個工作日內,通過工商登記註冊地縣(市、區)人民政府金融管理部門向設區的市人民政府金融管理部門申請備案變更。各設區的市人民政府金融管理部門應當在15個工作日內完成變更信息的工商登記註冊核實及在官方網站ㄨ或指定媒體上公示,並在完成備案變更後5個工作日內將∞變更情況報送省金融辦。

                第十八條 經備案的網絡借貸信息中介機構擬終止網絡借貸信息中介看著小唯顫聲道服務的,應當在終止業務前至少10個工作日,通過工商登記註冊地縣(市、區)人民政府金融管理部門書面告知設區的市人民政府金融管理部門,同時提供存續借貸業務處置及資金清算完成情況等相關不想浪費太多資料,並辦理備案註銷。備案註銷後應當按照通信主管部門☉☉的相關規定註銷增值電信業務經營許可證或變更神色業務覆蓋範圍。

                經備案的網絡借貸信息中介機構依法解嗤散或者依法宣告破產的,除依法進行清算外,由工商登記註冊地設區》的市人民政府金融管理部門註銷其備案。

                各設區的市人民政府金融管理部門應當及時將備案註銷情況在官方網站或指定媒體上公示,並在完成備案註銷後5個工作日內將那千仞峰使者不甘怒吼了起來註銷情況報送省金融辦。

                第十九條 網絡借貸信息中介機構存在以下情形的,各設區的市人民政府金融管理部門應註銷其備案登記,並進行公示:

                (一)通過虛假、欺騙手段取得備案登記的;

                (二)嚴重違反有關法律法規及行業監管規定的;

                (三)監管部門通過實地調查、電話聯系及其他監管手▅段無法聯系到機構相關負責人或實際控制人的;

                (四)備案登記後1年內未取得增值電信業務經營許可、未按本實施細則第十≡四條規定實現資金存管或未開展網絡借貸信息中介業務的,以 轟及停止開展網絡借貸信息中介業務連續滿1年的

                (五)拒不落實有關監管工作要求的;

                (六)監管部門規定的其他情形。

                第二十條 在外省已備案的網絡借貸信息中介機構在浙江省內設【立分支機構的,應當在完成工商登記手續後10個工作日內,通過工商登記註冊地縣(市、區)人民政府∩金融管理部門告知設區的市人民政府金融管理部門,提交分支機構營業執照和 電鯊總部機構備案登記文件的復印件,並接受監管

                各設區的市人民政府金融管理部門發現外省分支機構在本轄區開展♂網絡借貸信息中介業務活動但未獲告知的,應及時在官方網站或指定媒體上向社會公示並進行風險提示。

                第五章 附 則

                第二→十一條 網絡借貸信息中介機構業務活動管理聯席會議各成員單位配合所在地感覺人民政府金融管理部門做好網絡借貸信息中★介機構備案登記工作。

                第二十二條 本實施細這八十四名天仙則自 年 月 日起生效,有效期為 年。

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